O valor da sua casa surge quando você está a pensar em vendê-la, renegociar o crédito ou fazer o seguro.
Embora o valor de mercado da sua casa seja a consideração mais importante ao renegociar ou vender, o custo de reconstrução é o mais importante ao segurá-la. Esses números podem ser semelhantes, mas nem sempre são os mesmos.Vejamos como o valor é determinado e o que isso pode significar para si.
Como a avaliação da sua casa é determinada
O valor de mercado da sua casa é o que você pagou ou o que outra pessoa está disposta a pagar pela casa. Inclui o valor da estrutura e do terreno – e esse valor pode variar muito com base nas características ou localizações desejáveis. O valor de mercado também pode ser extremamente baixo devido à zona do país onde se encontre – uma habitação no interior tem um valor inferior ao de uma habitação semelhante no litoral.
Se tiver dúvidas quanto ao valor comercial da sua habitação, peça ajuda a um profissional imobiliário para fazer esse levantamento para si.
Alguns fatores que influenciam o valor comercial de uma habitação:
- Localização
- Materiais de construção
- Ano de construção
- Design da casa
- Número de quartos, casas de banho e metros quadrados
- Tipo de aquecimento e ar condicionado
- Espaço para armazenamento
- Espaço na garagem
- Renovações efetuadas
- Mercado imobiliário actual
- Comodidades próximas (serviços, supermercado, escolas, etc)
- Quantas casas semelhantes na zona foram vendidas.
Como pode ver, o valor justo de mercado de uma casa é muito mais do que apenas quanto custaria para construí-la. Mesmo as casas novas são vendidas a uma margem dos custos de construção, porque os empreiteiros precisam ganhar dinheiro com o negócio. E o quanto mais desejável a área é, irá desempenhar um grande fator no valor justo de mercado ser ou não maior ou menor do que os custos de construção.
Como o custo de reconstrução da sua casa é determinado
Você encontra o custo de reconstrução da sua habitação na apólice de seguro, através do capital a segurar. Esse é o montante que a seguradora pagará para reconstruir a sua casa, no caso de não estar em infraseguro (veremos o que isto é noutro artigo).
O custo de reconstrução é geralmente calculado multiplicando os m2 da área bruta privativa e dependente com o valor do m2 por zona territorial, publicado em Diário da República. Por exemplo, uma casa nos concelhos que são sedes de distritos tinham um valor por m2 de 826,48€. No entanto, este valor por ser baixo se a habitação for uma casa de luxo.
Muitas vezes, as pessoas ficam preocupadas quando vêem o custo de reconstrução muito inferior em comparação com o valor de mercado da compra. Não se preocupe excessivamente isso. Se você fizer um seguro da sua casa pelo valor de mercado, poderá estar a pagar mais pelo seguro, que não construirá uma casa maior do que aquela que já possui. Tem assim seguro em excesso. O valor de mercado da sua casa provavelmente oscilará muito mais do que o custo de reconstrução de sua casa.
Como encontrar o valor a segurar da sua casa
Existem 2 formas de calcular o valor de reconstrução da sua habitação.
Se a construção da sua habitação for de materiais de média qualidade, você pode rapidamente usar a formula de cálculo que mencionei acima (m2 área bruta privativa + área bruta dependente e multiplicar pelo valor do m2 da zona área, publicado em Diário da Republica:Zona I – 826,48€Compreende os todos os concelhos que são sede de distrito (Aveiro, Beja, Braga, Bragança, Castelo Branco, Coimbra, Évora, Faro, Guarda, Leiria, Lisboa, Portalegre, Porto, Santarém, Setúbal, Viana do Castelo, Vila Real e Viseu), municípios das Regiões Autónomas (*) (**) e também os concelhos de Almada, Amadora, Barreiro, Cascais, Gondomar, Loures, Maia, Matosinhos, Moita, Montijo, Odivelas, Oeiras, Póvoa de Varzim, Seixal, Sintra, Valongo, Vila do Conde, Vila Franca de Xira e Vila Nova de Gaia.Zona II – 722,46€Abrantes, Albufeira, Alenquer, Caldas da Rainha, Chaves, Covilhã, Elvas, Entroncamento, Espinho, Estremoz, Figueira da Foz, Guimarães, Ílhavo, Lagos, Loulé, Olhão, Palmela, Peniche, Peso da Régua, Portimão, Santiago do Cacém, São João da Madeira, Sesimbra, Silves, Sines, Tomar, Torres Novas, Torres Vedras, Vila Real de Santo António e Vizela.Zona III – 654,74€Restantes municípios do continente.
Não se esqueça de adicionar valores de benfeitoria, paineis solares, elevadores, piscinas, muros, etc
Em alternativa, a APS (Associação Portuguesa de Seguradores) lançou recentemente um site que o ajuda a calcular o valor de reconstrução da sua habitação. Esta permite permite-lhe indicar um valor aproximado, tendo em consideração a tipologia da habitação, a localização, a classificação energética entre outros factores.
Pode consultar este site em https://scrim.apseguradores.pt/simulator
