Notas principais
- O seguro de vida pode proteger a sua família, a empresa, o seu sócio e funcionários para garantir que a sua empresa continue a funcionar e seus familiares permaneçam financeiramente estáveis no caso da sua morte;
- O seguro de vida pode fornecer ao seu sócio a verba necessária para comprar o negócio à sua e permitir que ela tenha acesso aos fundos se você falecer.
- A compra de diferentes apólices de seguro de vida para sua empresa e sua família alivia as preocupações financeiras tanto para sua família quanto para seu parceiro de negócios em caso de sua morte.
Porque os empresários devem ter seguro de vida?
Como proprietário de uma empresa, você sabe que muitas das tarefas do dia-a-dia dependem de você. O seu cônjuge seria capaz de sustentar a sua família ou o seu sócio saberia como gerir o negócio, se você não estivesse mais por perto? Uma apólice de seguro de vida pode proteger financeiramente a sua família, o seu negócio, o seu sócio e os funcionários no caso de sua morte.
Perder uma pessoa próxima, especialmente de forma inesperada, só por si já é um momento difícil, cheio de choque e tristeza. O seguro de vida para empresas mantém o negócio a funcionar e dá à sua família acesso aos fundos necessários, mesmo que seus ativos estejam vinculados à empresa.
Comprar um seguro de vida para si mesmo pode aliviar as preocupações financeiras, ajudando a sua família e seu parceiro de negócios. Como proprietário de pequena empresa, fazer um seguro de vida de um parceiro ou outro funcionário importante também pode ajudar a apoiar a segurança a longo prazo para sua empresa e família.
Aqui está um guia rápido sobre os tipos de seguro de vida disponíveis para empresários
Tipos de seguro de vida para pequenos empresários
O seguro de vida do empresário pode fornecer uma injeção de capital quando for mais necessário após a morte de um sócio. Existem algumas maneiras de fazer isso, incluindo:
Seguro de vida individual para pequenos empresários
Com o seguro de vida individual, você e seu parceiro de negócios podem fazer uma apólice de seguro de vida um para o outro, caso um de vocês morra. Em caso de falecimento seu ou do seu sócio, os benefícios da apólice são pagos ao proprietário da empresa sobrevivente. Esse tipo de seguro de vida para proprietários de pequenas empresas permite que o parceiro de negócios sobrevivente continue a gerir a empresa sem dificuldades financeiras, protegendo-o das preocupações de perder completamente o negócio.
É importante notar que alguns empresários optam por ter duas apólices diferentes: uma apólice de seguro de vida para o sócio, onde este é o beneficiário, bem como uma apólice de seguro de vida pessoal separada, onde o cônjuge ou familiares são os beneficiários. Dessa forma, tanto o seu sócio quanto a sua família estão cobertos financeiramente
Seguro de Vida para pessoa-chave
O seguro de pessoa-chave é um tipo de seguro de vida individual em que a empresa, e não um sócio, é o beneficiário. O seguro de vida de pessoa-chave fornece fundos à sua empresa se um funcionário essencial, como o proprietário da empresa, um diretor de departamento, etc, morrer.
A configuração do seguro de vida da pessoa-chave, em que o empresário é a pessoa-chave, pode ajudar a substituir a receita perdida e dar ao seu sócio tempo para decidir as próximas etapas do negócio. Em troca, fazer um seguro de vida de pessoa-chave para um parceiro ou colaborador pode garantir que você esteja protegido da mesma maneira.
Buy-Sell agreements ou Quota-Cruzada
Um acordo de compra e venda é um contrato entre você e o seu sócio, que você pode usar o seguro de vida individual para financiar. Se um dos sócios morrer, um acordo de compra e venda permite que o sócio sobrevivente compre a parte do negócio do sócio falecido.
Para garantir que o sócio tenha dinheiro para comprar a sua quota, algumas empresas fazem apólices de seguro de vida uns dos outros. Por exemplo, digamos que o seu contrato de compra e venda declarasse que o sócio sobrevivente poderia comprar a outra metade do negócio por 1 milhão de euros. O seu sócio pode fazer uma apólice de seguro de vida de 1 milhão euros que o coloque como beneficiário. No caso de você morrer, o seu sócio receberia o 1 milhão euros necessários para comprar sua quota da empresa à sua família.
Como escolher uma apólice de seguro de vida enquanto empresário?
Há uma grande variedade de planos de seguro de vida individuais disponíveis com base nas suas necessidades, orçamento e objetivos financeiros. Ao considerar o que faz sentido para você e a sua empresa, analise melhor os dois principais tipos de cobertura: seguro de vida a temporário ou permanente.
Seguro de Vida Temporário
Este tipo de seguro de vida é o tipo de cobertura mais flexível e acessível, tornando-se uma boa opção para a maioria das pessoas. Com o seguro de vida, você decide exatamente quanto tempo deseja que a apólice de seguro de vida dure. Quando chegar ao final do prazo, você poderá estendê-lo ou apenas deixá-lo caducar, se não precisar mais de cobertura.
O seguro de vida fornece a proteção económica durante os anos críticos em que está a construir o seu negócio ou a criar a sua família. Como proprietário de uma empresa, você pode comprar um seguro de vida para homem-chave ou quota-cruzada, que coloque o seu sócio como o segurado. Dessa forma, no caso do seu falecimento, você terá recursos disponíveis para comprar a parte dele.
Seguro vida inteira
Com o seguro de vida inteira, o seu seguro é válido por toda a vida, desde que você acompanhe os prémios. Quando você morrer, os seus beneficiários receberão os benefícios do seguro de vida em que você investiu ao longo dos anos. O seguro de vida inteira também capitaliza valor, que você pode aproveitar para a sua reforma ou outras despesas.
Embora o seguro de vida inteira custe mais do que o seguro de vida temporário, o pagamento garantido pode ser útil se você quiser dinheiro com o qual possa contar para ajudar sua família ou sócio a cobrir as despesas após a sua morte.
De quanto capital de seguro de vida os empresários necessitam?
Quanto seguro de vida você precisa depende do que você quer que seu seguro de vida cubra. Lembre-se que a sua apólice de seguro de vida pode cobrir sua família, sua empresa ou ambos.
Para a sua família
Ao proteger a sua família, você desejará uma apólice de seguro de vida que possa ajudar a substituir o seu rendimento e permitir que sua família cubra despesas e dívidas futuras, desde mensalidades da faculdade até pagamentos de crédito ou outros. A minha recomendação para uma apólice individual é comprar dez vezes o seu rendimento em seguro de vida, mas a quantia certa é diferente para todos.
Assim, se você tiver um rendimento de 25.000€/ano, deverá comprar um seguro de vida com capital de 250.000€.
Para a empresa
Ao proteger o seu negócio, você pode querer uma apólice de seguro de vida que cubra uma variedade de cenários. Como proprietário de uma pequena empresa, geralmente há uma longa lista de despesas comerciais que precisam ser pagas em caso de morte, incluindo:
- Pagamentos de aluguer ou hipoteca
- Inventário
- Empréstimos
- Pagamentos a fornecedores
- Pagamento de salários
- Outras despesas diárias
Por exemplo, você pode querer que a cobertura de seguro de vida do proprietário da empresa pague indemnização aos seus funcionários se a empresa fechar ou compense por possíveis perdas comerciais.
Para encontrar o valor de cobertura certo, pense no possível impacto financeiro de sua morte em seus negócios. Algumas estratégias comuns incluem:
- Comprar um múltiplo do salário, entre cinco a dez vezes o seu rendimento;
- Cobrir o valor necessário para comprar a parte do negócio do sócio falecido
- Calcular o custo necessário para contratar e treinar um substituto (e mais um valor extra para o tempo de inatividade durante o processo de contratação)
É importante trabalhar em estreita colaboração com seu agente de seguros para comprar uma apólice de seguro de vida personalizada, adaptada aos ativos da sua empresa.
Lembre-se que o seu objetivo como titular da apólice de seguro de vida é obter proteção suficiente para que sua empresa, você e a sua família sejam protegidos financeiramente, além de garantir que você não pague mais do que precisa. A melhor apólice de seguro de vida a considerar é aquela que protege as pessoas que você ama e o negócio que você dedicou sua vida a construir.
Tem questões sobre o seguro de vida para empresas e empresários?
O nosso objetivo é tornar o seguro de vida simples, compreensível e acessível para ajudar nossos clientes a proteger financeiramente suas famílias. Para uma analise personalizada da melhor apólice para você, sua empresa e sua família, ligue para 253120878 ou 962521250 para agendar uma reunião ou agende você mesmo clicando no botão em baixo.
