Muitas pessoas pensam no planeamento financeiro principalmente como uma dupla estratégia: gerir o rendimento e as dívidas atuais e, economizar e investir para o futuro. Mas há outro componente num plano financeiro abrangente que muitas vezes é esquecido: proteção. É aqui que entra o seguro de vida.
A sua rede de proteção
O seguro de vida pode ajudar pagar as suas contas, cobrir dívidas e proteger aqueles que dependem do seu rendimento, através do pagamento de um capital por morte, isento de impostos. É uma rede de proteção que torna mais fácil dormir à noite, e isso pode ser especialmente importante para indivíduos na faixa dos 30 a 40 anos.
É nestas alturas que muitos marcos importantes da vida acontecem, incluindo constituição de família e nascimento dos filhos, compra da casa e constituição de dívidas para diversas situações (crédito carro, mobilia, férias, etc). O seu plano financeiro concentra-se em acumular ativos e poupar para a reforma, e o seguro de vida é uma forma relativamente barata de garantir que todos os seus planos continuem nos eixos.
6 razões porque precisa de um seguro de vida
O seguro de vida deve fazer parte do seu planeamento financeiro a longo prazo, mesmo que apenas um dos cenários em baixo seja verdadeiro. Se você concordar com mais de que um dos cenários, de forma consciente, então deverá começar a ponderar comprar um seguro de vida.
1. Você tem família. Mesmo que seu cônjuge trabalhe, há boas probabilidades de que o seu estilo de vida enquanto casado dependa do rendimento conjunto. Se o seu rendimento for excluído da equação, conseguirá o seu cônjuge manter a família na sua casa e os sonhos que você tem para os seus filhos durante e depois da faculdade?
2. Seguro de vida da empresa pode não ser suficiente. Algumas empresas oferecerem um seguro de vida aos seus funcionários no lote de benefícios, mas esse seguro pode não ser suficiente. Muitas vezes os capitais contratados são baixos e no caso de deixar a empresa, perderá o direito a ele. Contratar um seguro de vida à parte coloca-o no controle do seu plano financeiro.
3. Você tem pais idosos. A menos que seus pais tenham conseguido acumular economias substanciais, é bem possível você precisar de ajudá-los financeiramente em algum momento. Isso pode causar níveis de stress elevados, mesmo nos melhores momentos, mas se apenas um dos conjugues ficar com o fardo todo, os níveis de stress e de culpa podem aumentar.
4. Você tem uma hipoteca e outras dívidas. Uma casa é a maior dívida que a maioria das pessoas carrega. O benefício do seguro de vida pode manter a sua família na casa pagando a hipoteca e garantir a segurança de longo prazo de um ativo imobiliário liquidado. Outras dívidas, como empréstimos pessoais e empresariais, carros ou obras na casa, podem ser pagos com o seguro de vida, simplificando muito as responsabilidades financeiras contínuas para os seus familiares.
5. Você não tem poupanças para despesas funerárias. De acordo com o site comparaja.pt, o custo médio de serviço fúnebre pode ir desde os 1700€ no serviço básico aos 4700€ na opção intermediária. O apoio do estado para funeral não é suficiente para cobrir esta despesa e tem vindo a reduzir-se. No seguro de vida, você pode subscrever uma cobertura para este serviço ou simplesmente aumentar o capital a contratar para garantir estas despesas. Você não vai querer deixar estas despesas para seus familiares num momento de dor.
6. Você quer pagar menos pelo seguro. Os prémios dos seguros de vida aumentam à medida que você vai envelhecendo ou se tiver problemas de saúde como hipertensão ou diabetes. Quanto mais cedo você contratar o seguro de vida, enquanto está saudável, torna mais fácil planear o seu futuro.
Soluções que disponibilizamos
Temporário Anual Renovável (TAR). Este tipo de apólices oferece um capital após a morte ou invalidez da pessoa segura na apólice, de acordo com o que consta das condições do seguro. A apólice não fornece outro benefício além do valor contratado.
Poderá contratar capitais entre os 25.000€ e os 2.000.000€. Os prémios são calculados mediante a idade e você pode ajustar a cobertura durante a vigência da apólice. Depois que a apólice é emitida, você não perde o seguro por motivos de saúde e a cobertura mantêm-se até aos 80 anos, pese embora, comece a perder alguns benefícios após os 67 anos. Algumas apólices oferecem descontos de vida saudável (não fumadores, prática desportiva, etc) e podem ser contratadas até aos 65 anos. Dependendo da idade e do capital a contratar, poderão ser necessários a realização de exames médicos.
Estes seguros são indicados para aquelas pessoas que sabem que a necessidade de cobertura de seguro de vida será temporária – terão conseguido acumular ativos líquidos suficientes para garantir os fundos/proteção necessários, ou que os membros da família não terão mais necessidade de proteção extra, que um seguro de vida oferece.
Seguros de vida mistos. É a contratação de um capital fixo, por um período de tempo fixo e o pagamento de um prémio fixo. A cobertura total (sem redução) está disponível até aos 80 anos. No final do prazo, a seguradora pagará o capital contratado. Tanto receberá em caso de morte como em caso de vida.
Quanto mais jovem for a idade em que você contrate o seguro, menor será o valor a pagar durante a duração do contrato. Os prémios não aumentam devido à idade e os capitais não diminuirão durante todo o período. Poderão ser necessários exames médicos.
Estes seguros são adequados para pessoas de boa saúde, que queiram salvaguardar a família ao mesmo tempo que constituem uma poupança para o futuro.
Em resumo…
Faça a si mesmo uma pergunta simples: Alguém que amo sofreria financeiramente se eu morresse? Se a resposta for sim, é hora de começar a comparar cotações de seguro de vida. Verifique as nossas ofertas e obtenha orçamentos para encontrar a cobertura e os prémios que se adequam ao seu plano financeiro.
